档案212|常春藤(经典版)，4个大坑，5个小坑。

2024-03-25 14:02:38来源：西游留学网作者：醉笙 阅读量：14480

题记：每个保险都有一个洞，但洞有大小。 京哥给你取舍。

常青藤是华夏人寿推出的单一赔偿重疾危机，具体产品形态如下。

档案212|常春藤(经典版)，4个大坑，5个小坑。

该产品的必选责任不包括中轻症，是纯危重症的保障，需要中轻症保障、危重症保障、癌症次数时，可附加责任进行选择，产品有一定的灵活性。

产品的主要问题如下。 大穴一、强制捆绑避险主要是解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包括自保责任，价格更高，不利于建立高保额。

京哥也用数据论证过，比起包括人身危险在内的重大危险，配置不含人身危险的重大寿险性价比更高。

因此，对于大多数人，不建议配置伴有人身危险的严重危险。

坑二、高发危重症定义严格，28种高发危重症虽有行业统一规范定义，但除28种外，尚有高发病种值得关注。

该产品对高发危重型I型糖尿病危重症定义严格。

较为宽松的定义是：出现增生性视网膜病变； 必须植入心脏起搏器治疗心脏病保险公司批准医院内已开展医疗所需踝部或以上位置单足切除手术。

该产品必须符合条件和中的至少一项才能赔偿，有糖尿病家族史的要重点关注。

坑三、癌症多次赔偿金严格对癌症两次，非癌症到癌症间隔3年，目前比较好的产品间隔1年可以赔偿。

坑四、产品价格较高这款产品与市面上同类其他产品相比，溢价过高，不在合理溢价范围内，建议谨慎。

坑一、三同条款在该产品选择责任上可以多次赔偿中、轻，但因同一疾病原因、同一医疗行为或同一事故(简称三同)首次被诊断为多种中、轻的，可以一次性赔偿。 定义松散的产品，如果诊断间隔超过180天，即使有三同也可以分别赔偿。

由于三同的影响比较有限，所以定为小洞。

坑二、轻症隐性组该产品对2种心血管、3种眼部、2种耳部、2种脑病存在隐性组。

举个例子，两种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)”，任何疾病赔偿轻症，发生剩余一种疾病，不能再次赔偿。

主流危重病危机存在隐性分组，因此将此问题归为小孔。

坑三、中度赔偿比例过低，该产品的中度赔偿比例只有50%，是目前市场上较好的重疾，中度赔偿比例可达60%。

坑四、多发、轻症定义严格1、该产品原位癌经手术治疗方可赔偿。 定义松散的产品一经确诊即可获得赔偿，并可更快领取保险金。

2、该产品对慢性肾功能衰竭定义严格。

部分产品只要状态持续90天就可以赔偿，但该产品要求持续180天，提高了理赔门槛。

3、该产品心脏瓣膜介入手术不包括经胸壁穿孔内镜手术，需注意。

坑五、健康告知严格1 .本产品对被保险人过去购买的保额有50万限制，不得超过此限制购买。 不利于部分高收入者建立高重度疾病保额。

2 .该产品无智能核保险，甲状腺、乳腺结节1-2级，产品不能投保。 部分核保宽松的产品可以通过智能核保，正常投保。

配置建议以上是本产品的主要问题，仅供参考。

在重疾危机的选择上，京哥优先推荐不包括自身危险责任的产品，同时建立较高的工作期保额，包括60岁前危重病附加赔偿金，能更好地发挥危重收入补偿作用。

如果预算更充足，可以根据高发危重症疾病的发生率分布和家族病史，追加癌症或心血管病次级赔偿金。

在本文中，我想就如何选择更适合自己的重病危机，欢迎大家的私信京哥。

【最后写】如果以上内容对大家有帮助的话，请夸奖京哥。

如果我的分析还不能帮助你整理你的系统如何配置保险。 大家可以通过私信回复“咨询”，获得与京哥一对一的咨询机会。

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