12种多缴重疾险评价：重疾险多缴值得买吗？

因重病最高支付9倍的保险额！ 听了有点兴奋吗？ 这其实是宣传噱头。

不是说生病了就亏9倍，而是得了别的病，可以多次缴纳保险费。

但在现实中，九次不同疾病的概率非常低。

多次赔偿危重症是近两年危重症危机设计的热门方向，多次赔偿危重症实际上不实用吗？ 今天，奶爸深入谈了重病危机的赔偿，并评估了市场上热门的几起重病危机。

值得多次赔偿和购买严重危险吗？ 多次购买危重症保险，必须注意什么？ 12种赔偿多次重疾危机的横向比较赔偿多次重疾产品的分析思考：买保险什么最重要？

01多次赔偿危重险值得买吗？ 传统的重疾危机通常是一次性支付的储蓄型重疾危机，人身危险、危重症责任只支付一次，支付后合同终止。

赔偿多次重疾，在单次赔偿金储蓄型重疾的基础上，增加重大疾病的多次赔偿金。 第一次严重赔偿金后合同仍然有效，在一定间隔时间后发生不同严重疾病的，可以获得再次赔偿金。

且大部分多次赔付危重险，产品设计为重大疾病组，对同一组疾病，一经赔付，全组疾病保障失效。

和负重危机的赔偿一样，大多数产品在首次出现重病后，一般也同时终止自身危险、轻症、中症等责任。

弘康多啦a保重疾病条款

举牌栗小毛加入弘康多啦a保重保险。 第1年诊断为不典型心肌梗死(轻型)，第2年诊断为恶性肿瘤( A组危重)，第3年诊断为终末期肾病( D组危重)，第4年诊断为死亡。

根据合同约定，小毛第一年轻、第二、三年重疾可获得相应赔偿金，死亡则因重疾理赔而失去保障。

多次赔偿严重危险，就可以给我们多重保障。

但是，这里有一个重要的问题。 重病赔偿一次后，再次赔偿的概率高吗？ 这与上述分组和间隔问题相关，且与年龄也密切相关，首次重病时年龄越小，获得二次赔偿的概率也相对越高。

其实，一生中发生两次危重病的概率并不高，且由于符合间隔、分组等要求，获得两次或多次赔偿金的概率非常低。

这是因为多次赔付与单次赔付相差不大，30岁男子购买了保障人身安全的危重症保险，50万保险终身缴费30年，为危重病一次性赔付复星康乐e生，每年保费8094元； 因病多次赔付的弘康哆啦A梦，每年保费8600元； 两者的保险费只有6%左右的差别。

我们在考虑多次赔偿的重病危险时，必须慎重。

特别是如果一次性赔偿金和重大保险价格过大，就要问自己是否有价值。

当然，随着医疗技术的进步，许多不治之症会变成慢性病，许多慢性病也可以治愈。

重病多次支付的概率越来越高。

如果保险费预算充足的话，充分考虑，多次支付重大保险也未尝不可。

02多次购买支付危重症保险，需要注意什么？ 1、组大部分多次赔付危重险，有保障的重大疾病分布在2-6组。

每组一般最多赔偿一次，赔偿一次后，该组责任终止，但其他组疾病保障仍然有效。

弘康哆啦A梦危重型分组范例

多次支付重大保险的不同产品的集团设计不同。

对投保人来说，无分组产品最好，但相对来说价格会更高。 看看第三部分的评价表就知道了。

组化产品组越多越好，发生概率高的危重症(六大危重症)平均分布在不同组，也有利于消费者。

2、间隔期为了多次赔付危重险，我们还需关注多次赔付疾病的间隔期。 对投保人来说，间隔期一定越短越好。

目前市场间隔设计比较友好，危重症间隔180天，癌症二次赔偿间隔3年。

例如，下图为弘康多倍保条款中第二次重大保险金约定：

0312种重疾危机赔偿金与上一期相比，百年人寿产品结构调整，性价比高的百年守护者1号、百年童佳倍等重大疾病赔偿金多次降临重疾危机之下，引起了大家的关注。

其实保险产品一般是重叠更换的。 没有必要为了停止销售而着急购买。

百年守卫者一号下台并不意味着没有更多的产品。

今天我们一起看看吧。 在受欢迎的12种危重病多次得到赔偿的产品中，哪种产品性价比最好？

百守卫者1号弘康人寿哆啦A梦a保(弘康多倍保)工银安盛御享人生重疾复兴保德信星满意重疾华夏人寿常青藤)多倍版)重疾天安人寿爱心守护2019重大疾病保险恒大人寿万青年重大疾病保险同方全球康健一生智尊版重疾全佑惠荣耀2019全能保重险中国人寿康宁一生重疾至尊版百年

按照惯例，先直接得出结论，然后再慢慢分析每个产品。 性价比最高，无风险责任，百年康惠保(数倍版)，价格非常便宜，且不组团、无间隔，对消费者友好。

以身作则，弘康哆啦A梦a保，价格最便宜。 虽然比已经下架的守卫者1号高出5%左右。

但弘康多倍保的保险条件友好，智能核保强大，优于百年系产品。

保障最全面的长生福御享版，保障非常全面。 除疾病不分组外，轻、中症保额较高，除危重症2次保障外，还有人身危险、余额、疾病晚期、恶性肿瘤医疗保险金等保障。

家庭预算充足的朋友可以考虑。

多次支付0412项重疾险保费的产品，分析百年人寿康惠保多倍版百年人寿康惠保多倍版重疾险保费，不承担自身风险责任。 保障责任包括100种危重症不分两次赔偿。 2、20种中症分两次不赔偿，支付50%的基本保额； 3、35种轻症不分组赔偿3次，30%为基本保额； 4、投保20万元以上可享受医院绿通服务。

因为不以身作则，百年人寿康惠保(几倍版)，再次将性价比提升到极限！ 按病分组，弘康哆啦A梦便宜10%-20%，未按病分组的长生福便宜30%-40%。

此外，百年康惠保几倍版的“轻症”和“中症”可供选择，是否选择，根据个人情况弘康多啦a保弘康哆啦A梦a保是资深网红，是目前多项危及生命的危重险中最便宜的，保障责任为1，1000

6种高发危重症平均分布，癌症与高发心脏疾病、脑卒中分为不同组，分组友好； 2、30种轻症分4组赔偿2次，间隔180天，30%为基本保额。

虽然集团化设计不及目前主流的不集团化，但保额中等，提前3、18岁赔付保险费； 之后，赔偿担保额。

哆啦A梦的重点是： 1、可以附加重大疾病医疗保险。 300万保险额非常便宜。 30岁的男性，投保50万保险，支付30年的保险费。 附加医疗保险多付10美元就不要钱了。 当然，这么便宜是有代价的。 举个例子，买了50万保险额的重病危机，得了重病，超过50万之后才能使用这个医疗保险。

2、健康告知相对宽松，常见乙肝病毒携带、小三阳、大三阳只要肝功能无异常，可通过智能核保额外付费投保。

生命长生福御享版长生福通过多次赔偿重疾危机中的顶级一套，可以说得到了非常全面的保障。 100种危重病，不分两次赔偿。 2、20种中症赔偿金两次支付，60%保额； 3、40种轻症赔偿金3次支付，35%的保额，增加到45%； 4、其他：余额赔偿保额； 疾病晚期赔偿金恶性肿瘤后续医疗保险金等。

长生福保障全面，中轻症赔偿额高，条款对消费者友好。

但是，长生福的价格也很高，只适合保险预算高的家庭。

复星保德信星饱满复星保德信背后的金主是中国百强企业上海复星集团，美国人寿保险巨头保德信保保险公司，可以说是强强联合的产物。

星满是复星保德信生命重点产品，该产品亮点在于： 1、癌症单独组化，不影响其他组重理赔，是组化产品中最好的。

2、保险额增加。 如果你病得很重，你可以申请五次。 一次保险额上升10%。 当然，一般人不到五次就可以理赔，但如果保费相差很大，这当然对消费者有好处。

星星满足的主要不足之处在于，轻症的初次赔偿金只有基本保证金的20%，保证金也有所增长，但在这方面比支付30%保证金的产品要弱。

天安人寿健康源2019天安人寿健康源2019，是一个非常全面保障的多次重疾险，也是继长生福之后，又一个顶级重疾险。 106种重病，分6组支付6次。 2、20种中症赔偿金两次支付，60%的保额、无分组、无间隔、中症保额较高； 3、35种轻症赔偿金4次赔付，45%保额、无分组、无间隔、轻症保额较高； 4、其他：可选择癌症二次赔偿、60岁后住院补贴、疾病终末期保障、保险费返还。

健康源2019产品亮点包括： 1、癌症二次赔偿包括不同部位早期癌症二次赔偿额为45%的保额和间隔5年的癌症二次赔偿额。

多次赔偿是比较实用的保障，但5年的间隔有点长。

2、60岁后住院补贴、0.1%保额/天住院补贴，如50万保额可获得500元/天。

据了解，重疾危机只保障承诺病，老年人可能因各种原因住院，即使有重疾危机也无法使用，但这一条款对消费者明显有利。

天安人寿也有赔偿爱守护2019这一多次重大危险的权利。 与健康源2019是保障责任非常相似。 价格也只差几美元。

一般来说，这两种产品的性价比都很好。

在这里请注意。 这两种产品3月底准备以旧换新。 如果以前有购买的意向的话，必须马上决定。 如果你没有关注过这两种产品，不要着急购买。 请详细咨询。

工银安盛御享人生御享人生是工银安盛人寿多次赔付重疾，保障内容与弘康哆啦A梦a保非常相似，但价格高于哆啦A梦a保，不推荐。

此外，该产品还使部分老年人多发严重的阿尔茨海默病、严重的帕金森病等危重症，保障只限70岁，有缺陷。

华夏常春藤联盟的多倍版华夏常春藤的多倍版于3月14日停止销售。 很多伙伴都说华夏常春藤联盟的多倍版这个产品怎么样？ 我们先来看看它的保障内容吧。 100种重病，6次赔偿； 2、20种中症赔偿金两次支付，50%保额； 3、35种轻症赔偿金两次支付，30%保额； 4、其他保障：全残、疾病终末期等。

常春藤联盟的多倍版保障比较全面，价格比弘康哆啦A梦的保证高出12%左右，缴存期限最高20年，缴存压力较大，不适合普通工薪家庭。

常春藤联盟的多倍版整体性价比一般，如果不喜欢传统的网上保险公司就不推荐。

生命悦享安康2019安康2019的特点是危重症、轻症均不分组。

此外，享受安康重病理赔后也赔偿轻症，有特点。

但是，享受安康有几个缺点。 轻症的保障只有10种，不包括在比较多发的慢性肾功能衰竭和单侧肾脏切除中。

最后，谈谈点评名单恒大万青年、同方全球康健一生智尊版、友邦全佑惠享荣耀2019全能保、中国人寿康宁终身危重病至尊版。 这三款产品价格贵，如果对品牌没有特别的偏好，奶爸不建议大家购买~

05思考：买保险什么最重要？ 每个家庭的保障需求可能不一样，但大多数人买保险是为了避免家庭的财务风险。

从这个角度来看，买保险，保额是最重要的。

可以改变想法。 节约因重大疾病多次赔付而增加的保险费，用于定期消费型重大疾病的保险，可以使首次重大疾病的保险额更高。

奶爸认为，这对普通工薪家庭的意义更大。

买保险必须遵守初衷，不被产品的营销宣传所迷惑。 对于重疾险，奶爸认为，纯消费型重疾险解除了终身寿险责任，缴费、保障期限更加灵活，适合普通工薪家庭。