美国商业保险普及率（美国怎么留学）

由于纽约曼哈顿岛是跨国金融公司的云集之处，这些公司的业务都或多或少的受到影响，据初步估计，损失在100亿美元以上。办公室设在世贸大楼上的公司就更加倒霉，他们的业务几近瘫痪，大量数据丢失，其中著名的公司有美洲银行、朝日银行、德国银行、国际信托银行、肯珀保险公司、马什保险公司、帝国人寿保险公司、盖伊卡彭特保险公司、坎特菲兹杰拉德投资公司、摩根斯坦利金融公司、美国商品期货交易所。其中，摩根斯坦利损失最惨，因为它在世贸中心总共租用了29.8万平米的办公用地，公司很多职员连办公地点都没有。

仅911事件发生后一周之内，美国最大的财产保险公司AIG就赔付5亿美元，第二大寿险公司MetLife赔付3亿美元，CNA金融保险集团赔付2.3亿美元。全球几家大型的再保险公司也损失惨重，Munich再保险、瑞士再保险、伦敦劳合保险、通用再保险等公司更是元气大伤。美国“股神”巴菲特曾表示，他旗下的再保险公司要花数年时间才能缓过来。国际知名咨信评估机构美国穆迪投资者服务公司预测全球保险业此次的偿付总额在150亿至300亿美元之间。

2001年9月11日上午（美国东部时间），两架被恐怖分子劫持的民航客机分别撞向美国纽约世界贸易中心一号楼和世界贸易中心二号楼，两座建筑在遭到攻击后相继倒塌，世界贸易中心其余5座建筑物也受震而坍塌损毁；9时许，另一架被劫持的客机撞向位于美国华盛顿的美国国防部五角大楼，五角大楼局部结构损坏并坍塌。

参考资料：百度百科-911事件

保险普及率就是说某地区的人平均买保险的人有多少！109%就是说100个人里买了109份保险！因为有些人会买多份保险！

美国的医疗费用是全球最高的，卫生总费占GDP的比重已经达到了18%。他们的保险主要都是依靠着市场金融调控。他们的社会保险通常只能保证基本的医疗问题，想要更加高品质的保险保障只能通过购买商业保险的方法。在美国有15%左右的人口是没有任何医疗保障的，他们的人均预期寿命在OECD国家中倒数第二。无保险人群的就医保障，一直都是美国的痛点，在奥巴马上任发表的医改法案中就致力于解决这个问题，但是实施至今只是缩小了无保险人群，并没有实现预期的目标。而美国的医疗费用高是来自于多方面的原因的，美国的医疗行业中的每一个环节的花费，都比其他的国家要贵得多。立足美国医生的收入，在全世界各国医生中排在前三位。而医生的工资高又是源于医学费用的学费高昂。美国的药物费用也高，这是因为美国的市场监管严格，程序复杂，药品一旦出现问题之后，制药公司也要赔付更大的赔偿金。这一部分的成本也会被均摊在药品的价格中。而同时又因为美国大多数人都是购买的商业保险，在面对医疗费用高涨的情况下，保险公司也只能通过增加保费的方法，来维护公司自身的利益。所以归根结底医疗行业的每一个环节都是医疗费用高涨的原因，再加上他们的社会保险很难给出他们所需的各种保障，所以这才是商业保险在美国风靡的原因。而如果想要改变这一状况，需要从各个环节进行削减，这是难以做到的，所以美国目前的医疗情况也是难以被改变的。有钱的人就自然会选择内容更加丰富，更加有保障的商业保险，而没钱，贫困潦倒的人自然也就没了医疗保障。

　　一、美国医疗保障体系概况

　　美国现有医疗保障体系是由私人和政府共同建立起来的一种混合模式，保险公司提供的商业医疗保险和政府建立的公共保障体系是美国人获得医疗保障的基本来源。

　　（一）主要构成

　　广义的医疗保险（health insurance）一般包括任何帮助人们支付医疗费用的项目，包括商业保险、社会保险或者由政府建立的非保险手段的社会福利项目。医疗保险（health insurance）的同义词也包括“医疗覆盖”（health coverage）,“医疗保障覆盖”（health care coverage）或者“医疗福利”（health benefits）。

　　美国统计局2007年数据显示，67.9%的美国人通过商业保险公司获得医疗保障，27.8%通过政府获得医疗保障，另外还有约15.3%（约4568万）的美国人没有任何医疗保障。在拥有商业医疗保险的人中，60%通过雇主以团体保险形式购买，仅有9%由个人直接购买。

　　（二）公共医疗保障体系

　　政府提供的公共医疗保障体系主要服务特定人群，如老年人、残疾人、儿童和部分低收入者。此外，联邦法律还规定，急诊病人无论是否有支付能力，医院必须给予救治。

　　公共医疗保障中，最主要的两个项目是“联邦医疗保险（Medicare）”和“联邦医疗补助”（Medicaid）。联邦医疗保险（Medicare）是一种社会保险，专为65岁以上美国公民和永久居民提供医疗保障，覆盖了美国13.8%的人口。联邦医疗补助（Medicaid）则是一种专为某些类别的低收入人群提供的非保险手段的医疗福利，包括儿童，孕妇和残疾人等，覆盖了美国13.2%的人口。其他社会医疗保障还有专为不符合Medicaid的低收入儿童提供健康保险的联邦儿童健康保险项目（State Children's Health Insurance Program，简称SCHIP），为联邦雇员提供的各类健康保障项目、以及为现役和退伍军人提供的医疗保障等。

　　（三）商业医疗保障体系

　　商业医疗保障体系是绝大多数普通美国人获得医疗保障的来源，相对于公共医疗保障体系，私营的商业医疗保障体系在现有美国医疗保障体系中有着更重要的地位。根据Medicare和Medicaid服务中心的数据，几乎100%的美国大企业都为雇员购买商业医疗保险。一般情况下，雇主支付大部分保费。2008年雇员平均支付单人医疗保险（single coverage）保费的16%、家庭医疗保险（family coverage）保费的27%，这个比例自1999年以来一直很稳定。雇主提供的医疗保险福利可以享受税收优惠。近年来，雇主支付医疗保险成本在不断上升，家庭医疗保险的保费自2001年以来涨幅高达78%，而同期工资的增长仅为19%。2008年包括雇主和雇员合计支付的平均保费是：单人保险4704美元，家庭保险12680美元。

　　个人医疗保险产品和团体医疗保险大致相同，但是个人保险市场上自负额（deductibles）和共同支付额（co-payments）都较高。重大疾病保险是个人最经常购买的医疗保险。个人保险市场上，个人支付所有的保费。个体经营户购买医疗保险可以享受税前扣除，但是绝大多数个人保险市场的消费者无法得到税收优惠。

　　二、美国的医疗改革

　　（一）医疗改革的背景

　　美国每年医疗开销高达2.2万亿美元，平均每人8千美元，2007年医疗开支占GDP的比例高达16.2%，是世界上最昂贵的医疗体系。尽管医疗成本以惊人的速度持续增长，但人们健康状况却落后于许多发达国家。美国也是世界上唯一没有实现全民医保的发达国家，医疗债务是导致美国家庭破产的主要原因。

　　从西奥多•罗斯福以来，数届美国总统都信誓旦旦要实现全民医保，但均以失败告终。其中，只有1965年7月约翰逊总统签署的Medicare立法，以及1985年《联邦雇员退休收入保障法案》（Employee Retirement Income Security Act）算是小小的成功。1993年克林顿政府雄心勃勃的《1993年克林顿医疗改革法案》，因遭到诸多利益团体的反对而失败。2004年大选中，小布什和克里也都提出了医疗改革的计划，但是在布什执政期间，仅仅签署了一个《联邦医疗保险现代化法案》（Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act），并未对整个医疗体系进行重大改革。

人均投保率 日本700% 中国6%

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